“还房贷”的六件大事，掌握了或可省下一辆车

来源：吉屋网发布时间：2020-04-07 09:07:24

随着房价越来越高，我们需要付出更多的努力才能考虑买房的事。当你凑足*款，买到属于自己的房子后，确实是一件值得庆祝的大事。但这仅仅是人生的*步，因为你还要面对长达20到30年的还房贷生涯。在刚开始的时候，我们可能还要节衣缩食，随着收入慢慢增加，经济条件好转，我们身上的压力才能缓一缓。

还房贷，普通人一般只知道房贷利率是多少，还款期限是多长。但你知道银行在还房贷这件事上也是有很多套路的吗？因为许多人不知道银行的这些“套路”在住房贷款申请或偿还过程中有可能会“中招”。甚至说连当“房奴”的机会都不一定给你，一位银行员工透露这5件事，看了一定不吃亏。

首先，我们必须知道申请住房贷款的重要性。

一般来说，每家银行对逾期次数有要求，大多数要求不能超过三次。一般来说，那些在过去三个月里办过贷款或信用卡的人不需要担心自己的信用问题。如果不放心，可以去有关部门查询征信，如果他们有，要找到银行及时处理，以免影响自己处理住房贷款。这里要注意的是征信不要频繁查询，不然也有可能申请不下房贷。

第二，工资流水也将是银行人员审核住房贷款的重要依据。

这样做的目的是审计你的还款能力。从风险的角度来看，大多数银行会要求你的月供不超过月薪的一半。如果工资流水不够，你也可以让你的配偶或父母作为你的共同贷款人来凑你的还款能力。

第三，公积金。

长期存款后，里面肯定也有不少钱。尤其是对于那些需要买房的人来说，他们都在考虑如何能利用上它。然而，很多大城市在审核公积金贷款时，都要求公积金账户必须达到12个月的还款限额。如果不符合要求，公积金就不能自然使用。如果你的公积金已缴付5年，公积金贷款的利率约为3.25%，而商业贷款的利率则可高出近一半。如果你不能使用公积金，就相当于白白给银行送钱。

第四，办理住房贷款时，预留还款时间，以防到账延迟产生逾期。

通常，我们在办理住房贷款的时候，合同上会清楚的写出*晚还款日期。不过，由于系统的不稳定状况，很可能会出现延迟到账的情况，这需要大家特别注意。还款时间应尽早，别因为一时的失误产生逾期的情况，如果不是自己的问题要及时与银行沟通，以免会影响到自己的征信。

第五，注意房贷利率变化，及时调整月度打款金额。

月度还款金额并不是一成不变的，它会随着基准利率变化而变化。每年1月1日是房贷利率调整窗口期，如果央行在本年度做了提高或降低基准利率操作，那么房贷利率将在下一年的1月1日进行调整，当然，如果央行没有动作，那么房贷利息就不会变。作为买房借款人，我们要关注这一变化，升息就要在账户里多存些钱，避免出现扣款额度不足而产生逾期。

第六，一定要办理房产解押手续。

事实上，这也是*重要的一点。虽然还完贷款后没有压力，但如果*后的工作做得不好，房子将来很难卖出去。别说我没告诉你，还清贷款后，一定要拿着借贷人的身份证和相关手续去办理房产解押。

此外，相信很多人在办理贷款的时候，都会比较纠结贷款的周期，这个需要根据自己实际情况来定。按照现在全国首套房平均房贷利率算，若全部使用商业贷款100万，那么贷30年比贷20年利息总额高34万上下，前者每月还款约5300元，比后者月度还款额少约1200元，按照月度还款额*多达到家庭收入一半的原则算。

若家庭月收入在1万2以内，建议选30年期，家庭月收入达到1.5万以上，可选择20年期。大家可以按照这个比值，同比例放大或缩小，调整到符合你的情况。此外，如果我们确实有超过房贷利率的稳定投资渠道，那么你的房贷年限越长越好。

文章来源：

“还房贷”的六件大事，掌握了或可省下一辆车

推荐楼盘

星河传说花园城